所谓的“裸条贷”是明显不合法。
1、贷款利率明显超过国家规定的标准。这种裸条借贷双方约定的利息一般都超过年利率36%，属于违法的高利贷。
2、抵押物是人体裸照，不符合法律规定。“裸照”不能作为“合法”的抵押物。
《中华人民共和国担保法》
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